금융소득 종합과세 조건부터 전략까지 총정리

📌 금융소득 종합과세, 누구에게 해당될까?

‘금융소득 종합과세’라는 말, 들어보셨나요?
단순히 은행 예금 이자나 주식 배당금만으로 끝나는 줄 알았다면 오산입니다.
연간 금융소득이 2,000만 원을 넘는 순간, 기존의 고정 세율(15.4%)이 아니라, 최대 45%의 누진세율이 적용되는 종합과세 대상이 됩니다.

💡 금융소득 종합과세 핵심 요약

항목	내용
대상 소득	예금·적금 이자, 채권 이자, 배당소득 등
기준 금액	연간 2,000만 원 초과
과세 방식	다른 종합소득과 합산 → 누진세율 적용
신고 시기	다음 해 5월, 종합소득세 신고 기간

👉 즉, 연간 금융소득이 기준을 넘는 순간, 추가 세금 부담이 생기고 종합소득세 신고 대상이 됩니다.

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✅ 금융소득 종합과세 적용 예시

• B씨는 배당소득으로 1,800만 원, 은행 이자소득으로 300만 원을 받았습니다.
• 총 금융소득은 2,100만 원 → 종합과세 대상
• 여기에 기존 연봉 5,000만 원의 근로소득이 있으므로, 누진세율 적용 시 추가 세금 수백만 원이 발생할 수 있습니다.

📊 금융소득 종합과세 적용 시 주의할 점

• 이자와 배당 모두 합산된다는 점
• 소득은 ‘세전 기준’으로 합산
• 부부 각각 2,000만 원씩은 분리과세 가능하나, 합산 시 주의 필요

🧠 절세 전략 요약

금융소득 종합과세가 두려운 분들을 위한 핵심 절세 팁:

1. ISA 계좌 활용
   • 연간 최대 400만 원까지 비과세
2. 배우자 명의 분산 투자
   • 소득 분산을 통해 세금 분산
3. 수익 시점 분할
   • 연도별로 이자/배당 수령 시점 조정
4. 세금 우대 금융상품 활용
   • 농특세 면제 상품, 세금우대 채권 등 선택

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📎 종합소득세 신고 전 반드시 확인할 것

금융소득 종합과세는 한 번 대상이 되면 그 해의 소득 전체에 영향을 미칩니다.
그래서 종합소득세 신고 전에 반드시 내 금융소득을 정확히 확인하고, 조건을 파악해야 합니다.

👉 다음 편에서는 금융소득 확인방법을 홈택스를 통해 어떻게 확인할 수 있는지 상세히 알려드릴 예정입니다.

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